NộI Dung
- 1. Thảo luận về tình hình tài chính hiện tại của bạn
- 2. Quyết định chi tiết các mục tiêu tài chính và thói quen chi tiêu
- 3. Quyết định xem bạn muốn làm gì với tài khoản ngân hàng của mình
- 4. Tạo ngân sách của bạn
- 5. Lập kế hoạch dự phòng
- 6. Tìm kiếm một cố vấn tài chính
Lập kế hoạch tài chính thực sự nên là ưu tiên của tất cả các cặp đôi ngay khi họ trở về từ tuần trăng mật. Kết hôn không chỉ thay đổi tình hình tài chính mà còn cả triển vọng tài chính của họ.
Có rất nhiều cân nhắc về tài chính mà một cặp vợ chồng mới cưới sẽ cần phải xem xét như tài khoản ngân hàng, hóa đơn, chi tiêu tiền bạc, mua tài sản, lập kế hoạch cho con cái, lập kế hoạch nghỉ hưu và cách chi tiêu.
Dưới đây là một số mẹo về những điều cần cân nhắc trong quá trình lập kế hoạch tài chính-
1. Thảo luận về tình hình tài chính hiện tại của bạn
Hãy ngồi lại với nhau và thảo luận về tình hình tài chính của bạn hiện tại. Thói quen chi tiêu cá nhân và tập thể của bạn, nợ cá nhân, những thứ bạn muốn tận hưởng hoặc mua sắm trong tương lai (cá nhân và tập thể). Ngoài ra, hãy thảo luận về những gì bạn không thể đi nếu thiếu (hãy thực tế). Hãy dành thời gian để nói và thảo luận về mong muốn, ước mơ và nhu cầu của bạn, ngay cả khi ở giai đoạn này, chúng dường như không đi cùng một hướng. Và, hãy nhớ kiên nhẫn với nhau.
2. Quyết định chi tiết các mục tiêu tài chính và thói quen chi tiêu
Hãy quyết định xem đâu là khía cạnh quan trọng nhất trong kế hoạch tài chính của bạn ngay bây giờ. Đó là tiết kiệm để mua một ngôi nhà, xây mới cho gia đình, tiết kiệm xây dựng, hay thậm chí tận hưởng một vài năm nghỉ lễ và tận hưởng giai đoạn đầu của cuộc sống hôn nhân cùng nhau?
Tiếp theo, hãy xem những thói quen nào, nếu có, cần phải thay đổi, hoặc được thương lượng, và những thói quen nào mà mỗi người phối ngẫu có thể gây ra mối quan tâm cho người phối ngẫu kia. Sau đó, cố gắng thương lượng một con đường phía trước. Hoặc ghi chú lại để xin lời khuyên về cách tiếp tục cho việc này vào một ngày sau đó.
Cân nhắc cách bạn sẽ xoay sở nếu một trong hai người bị mất việc làm hoặc hoàn cảnh của bạn thay đổi theo cách nào đó, và cân nhắc cách bạn có thể lập kế hoạch chiến lược tiết kiệm hoặc bảo hiểm để bảo vệ bạn trong những khoảng thời gian đó.
3. Quyết định xem bạn muốn làm gì với tài khoản ngân hàng của mình
Bạn muốn chỉ tài khoản ngân hàng chung, tài khoản cá nhân hay kết hợp tài khoản chung và tài khoản riêng biệt.?
Tài khoản chung rất hữu ích cho các hóa đơn gia đình và các khoản chi tiêu trong gia đình giúp bạn dễ dàng chuyển một phần tiền riêng lẻ vào tài khoản chung để mọi thứ bạn cần chung đều được trang trải.
Nếu mỗi người phối ngẫu có tài khoản cá nhân của riêng mình, họ có thể sử dụng tài khoản đó cho các nhu cầu chi tiêu cá nhân của riêng mình, điều này giúp việc quản lý hóa đơn và giải thích các lập luận về bội chi tiềm ẩn dễ dàng hơn nhiều. Bạn sẽ có thể tiêu tiền cá nhân của mình mà không cần phải cảm thấy tội lỗi khi chi tiêu hoặc phải kiểm tra với vợ / chồng của mình.
4. Tạo ngân sách của bạn
Thảo luận hiện tại bạn đang ở đâu và bạn cần dành bao nhiêu tiền cho các hóa đơn và các cam kết khác. Kiểm tra xem có đủ khả năng chi trả mọi thứ bạn cần hay không và nếu bạn không thể tìm ra cách bạn có thể thỏa hiệp. Hy vọng rằng bạn sẽ không phải hủy đăng ký Netflix đó, nhưng nếu cần thì điều quan trọng là bạn có thể hy sinh những điều đó để giữ cho mình ổn định về mặt tài chính.
Nếu bạn không có đủ tiền để trang trải cuộc sống, bạn có thể cần phải xem xét các lựa chọn khác mà bạn có thể có, chẳng hạn như tham gia một công việc bán thời gian hoặc hối hả bên lề, tìm kiếm việc làm mới, đào tạo lại hoặc giáo dục bản thân hoặc tạm thời chuyển đến với gia đình cho đến khi bạn có thể giải quyết tài chính của mình.
Hãy thực hành tốt để thảo luận về ngân sách trước khi bạn đi ra ngoài hoặc về số tiền bạn chi tiêu cho các bữa ăn và đêm đi chơi chẳng hạn. Thật dễ dàng để nhanh chóng tiêu tiền hóa đơn của bạn chỉ vào những đêm đi chơi, đặc biệt là khi đồ uống đang chảy!
5. Lập kế hoạch dự phòng
Nếu bạn còn tiền sau khi lập kế hoạch ngân sách, hãy dành nó cho một kế hoạch dự phòng. Số tiền bạn tiết kiệm được là hoàn toàn tùy thuộc vào bạn nhưng đó phải là một thói quen mà bạn tự rèn luyện.
Cân nhắc những trường hợp bất ngờ có thể xảy ra và đảm bảo rằng bạn đã lên kế hoạch cho chúng. Đó không chỉ là những thảm họa, hay mất việc có thể khiến bạn bất ngờ. Bạn luôn có thể đảm bảo rằng máy giặt của bạn sẽ hỏng cùng lúc với máy hút và nồi cơm điện của bạn.
Đây cũng là thời điểm để xem xét chi trả bảo hiểm sức khỏe và nhân thọ.
Nếu bạn không còn gì để dự phòng thì hãy quay lại điểm 4 và nhận một công việc bán thời gian hoặc công việc phụ.
6. Tìm kiếm một cố vấn tài chính
Tiếp theo, bạn sẽ khôn ngoan khi lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu của mình và nếu bạn còn tiền thì hãy bắt đầu đầu tư. Đây có thể là một thử thách phức tạp và đầy rủi ro nếu bạn không biết mình đang làm gì. Vì vậy, việc tìm kiếm một cố vấn tài chính tuyệt vời, không thiên vị và trung thực để giúp bạn hoạch định những khía cạnh phức tạp hơn của kế hoạch tài chính sẽ giúp bạn rất nhiều.
Nếu bạn không có đủ ngân sách để làm việc với một cố vấn tài chính, hãy bắt đầu tiến hành nghiên cứu những cơ hội tốt nhất để lập kế hoạch nghỉ hưu cho tương lai và cố gắng hết sức để đưa ra lựa chọn sáng suốt. Tuy nhiên, ngay từ cơ hội đầu tiên, hãy kiểm tra nó một cách chuyên nghiệp để bạn không mắc phải bất kỳ sai lầm đắt giá nào.